📌 “이 상품 가입해도 되는 걸까?”
은행, 증권사, 보험사에 상담을 받으러 가면,
전문용어가 넘쳐나고, '이게 정말 나한테 좋은 상품인가?' 하는 의문이 들죠.
하지만 중요한 건 단 하나입니다.
“이게 나에게 유리한가?”
오늘은 금융사 상담 시 꼭 물어봐야 할 5가지 핵심 질문을 소개할게요.
이 5가지만 알고 가면 불필요한 상품 가입도 줄고, 금융사기를 예방할 수 있어요.
✅ 1. 이 상품의 수익률과 위험도는 어떻게 되나요?
“수익률만 말하지 말고, 손실 가능성도 함께 설명해 주세요.”
왜 물어봐야 하나요?
- 금융 상품에는 수익과 함께 위험도 반드시 존재합니다.
- 예금자 보호 대상인지, 손실 가능성이 있는지 반드시 확인하세요.
✔ 고수익 상품이라면, 리스크가 높은 구조일 가능성이 큽니다.
✅ 2. 중도 해지하면 불이익이 있나요?
“3년짜리 적금인데, 1년 만에 해지하면 어떻게 되나요?”
왜 중요할까?
- 보험, 적금, 펀드 등 대부분의 상품은 중도 해지 시 원금 손실 또는 이자 축소 발생
- 특히 연금보험, 저축성 보험은 해지 시 해지환급금이 원금보다 적은 경우도 있음
✔ “중도 해지 시 어떻게 되는지”는 상품 가입 전 필수 질문!
✅ 3. 이 상품은 예금자 보호가 되나요?
“이자 말고, 내 원금이 안전한지도 설명해 주세요.”
확인 기준
상품 유형 예금자 보호 여부
| 정기예금, 적금 | ✅ 보호됨 (5천만 원까지) |
| 주식, 펀드 | ❌ 보호 안 됨 |
| 일부 보험 상품 | 경우에 따라 다름 (꼭 확인 필요) |
✔ 원금 손실 가능성이 있는 상품은 내가 감당 가능한 수준인지 판단해야 해요.
✅ 4. 내게 맞는 다른 상품도 있나요?
“비슷한 상품 중에서 수수료나 기간이 더 유리한 건 없나요?”
왜 중요할까?
- 금융사 직원은 추천하고 싶은 특정 상품만 제시할 수 있어요.
- 하지만 나에게 유리한 조건은 따로 있을 수 있음
- 옵션 비교를 요청해야 가장 좋은 조건을 고를 수 있어요
✔ 무조건 ‘추천 상품’만 들을 게 아니라 비교 상품 리스트를 꼭 요청하세요!
✅ 5. 이 상품은 누구에게 적합한가요?
“사회초년생에게 맞는 상품인지, 자산가에게 유리한 상품인지 알려주세요.”
왜 꼭 물어봐야 할까?
- 어떤 상품은 세제혜택이 있으나 소득 요건이 필요
- 또는 일정 자산 규모 이상만 혜택이 큰 구조일 수도 있음
- 내 나이, 소득, 지출 패턴에 맞는지 확인해야 효율적인 자산 관리가 가능해요
✔ “나 같은 사람에게 이 상품이 맞는가?”를 기준으로 판단하세요!
💬 마무리 요약
질문 핵심 이유
| 수익률과 위험도는? | 손실 가능성 체크 |
| 중도해지 불이익은? | 예기치 않은 손해 방지 |
| 예금자 보호 여부? | 원금 안전성 확인 |
| 대체 상품은 없는지? | 최적 조건 비교 |
| 나에게 맞는 상품인지? | 맞춤형 가입 유도 |
📢 상담 전에 꼭 준비하세요
- 📄 상품 설명서 미리 요청
- 📝 궁금한 점 메모
- 📷 상담 중 메모/사진 찍어두기
- ❌ 절대 현장에서 충동 가입하지 말기!